오늘은 재테크를 위한 필수 지식인 ISA 계좌 활용법에 대해 알려드리도록 하겠습니다. 최근 월급 외 수익을 통해 수익을 늘리거나 재테크에 관심이 있는 사람들이 많이 늘어나는 추세입니다. 그에따라 ISA 걔좌를 통한 절세에도 관심을 가지는 사람이 많아졌죠. 왜 ISA 계좌가 재테크를 하기 위해서 필수적으로 만들어야 하는 계좌일까요? 그건 아래에 차근히 정리하여 알려드리도록 하겠습니다. 재테크에 관심이 많다면 앞으로도 제가 작성해나갈 제태크 관련 글들을 잘 읽어봐주세요. 꼭 도움이 될만한 양질의 정보들로 블로그를 꾸려나갈 예정입니다.
ISA 계좌란? ISA 계좌를 꼭 만들어야만 하는 이유
먼저 ISA 계좌의 정의에 대해서 설명드리도록 하겠습니다. ISA는 개인종합자산관리계좌로, 비과세, 분리과세 등 다양한 세제혜택을 받으면서 계좌를 통해 예적금, 펀드, 국내 상장 주식, ETF, 펀드 등에 투자할 수 있는 계좌입니다. 한마디로 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서 절세혜택을 누릴 수 있는 통합계좌 입니다.
혜택이 현재도 매우 좋지만 앞으로 정책개편에 따라 비과세 한도가 늘어나며 혜택이 더 좋아지기 때문에 당장 투자계획이 없더라도 계좌를 만들어 두는편이 좋습니다. ISA 계좌는 최대 한도가 있는 계좌인데 현재는 연간 2000만원씩 납입이 가능하며 총 1억원까지 가능한데요.(뒤에 설명하겠지만 한도는 더 늘어날 계획입니다) 계좌를 개설한뒤 돈을 넣지 않더라도 남은 한도만큼 다음해에 이월로 납입이 가능하기 때문에 지금 투자할 계획이 없더라도 개설만으로 비과세 가입한도를 높일 수 있습니다.
ISA를 만들면 어디에 보통 투자를 하는지 궁금할 수 있을것 같은데요. 국내상장한 해외 ETF에 많이 투자를 합니다. 개별투자로 국내상장한 해외 ETF에 투자를 하면 배당소득으로 인해 15.4%를 세금을 과세하고, 미국주식에 직투하면 수익에 22%의 세금이 부과되기 때문에 ETF투자시 세금이 매우 크게 느껴집니다. 이때문에 ISA 계좌를 만들고 절세효과를 보며 투자를 하는 것입니다.
ISA 계좌 중개형 개설 일반형과 서민형
ISA의 종류를 일일히 열거하여 설명은 하지 않겠습니다. ISA 계좌 개설시 대부분 중개형으로 개설하며 가능하다면 서민형으로 전환합니다. 그렇기에 중개형과 서민형에 대한 표를 보여드리겠습니다.
ISA 계좌는 만 19세 이상이면 누구나 가입가능하고 만 15세에서 19세 미만이라 해도 직전 년도 근로소득이 있다면 가입이 가능합니다. 소득 수준에 따라서 일반형과 서민형으로 나뉘는데요. 일반적인 중개형 개설시 일반형으로 가입이되고 그 이후에 직전년도 총급여가 5천만원 이하라면 증권사에 신청하여 서민형으로 전환하셔야 혜택을 더 많이 보실 수 있습니다.
ISA 계좌를 서민형으로 전환하는 방법에 대한건 아래 링크에 설명해 놓았으니 참고해 주시길 바랍니다. KB증권 위주로 중개형 ISA를 비대면으로 개설하여, 비대면으로 서민형 전환까지 자세하게 설명하였습니다.
2024년 확대되는 ISA 혜택
위의 혜택에서 더 많은 혜택을 주기위해 2024년부터 법은 추진한다는 소식을 들어보셨을까요. 실제로 ISA 비과세 혜택을 대폭 확대한다고 합니다. 납입한도는 2000만원에서 4000만원으로 대폭 늘리고, 일반형의 비과세 혜택은 200만원에서 500만원으로 늘리고 서민형의 비과세 혜택은 400만원에서 1000만원으로 크게 확대됩니다. 왠만하면 역시 서민형으로 빠르게 전환해 주는게 좋겠습니다. 전보다 더욱 큰 돈을 운용이 가능하며 비과세가 매우 크게 늘어 재테크로 운용하기엔 필수적인 계좌라고 생각합니다.
서민형으로 가입이후 시간이 지나 소득이 올라 서민형의 기준을 충족하지 못하게 된다면 어떻게 되는지 궁금하실것 같습니다. 이런경우엔 계좌를 해지하지 않는한 계속 서민형으로서의 혜택이 적용됩니다. 반대로 소득 수준이 낮아져 일반형에서 서민형의 기준에 부합하게 되면 1년에 한번씩 진행되는 심사에 이 사실을 입증할 서류를 제출해 서민형으로 조건을 변경하는것이 가능합니다.
ISA 계좌는 소득이 많든 적든 모두 가입할 수 있고 비대면으로도 쉽게 개설이 가능하다는 장점이 있습니다. 혜택또한 크게 확대될 예정이며 많은 투자자들이 개설하고 있습니다. 3년 만기시 연금저축계좌로 혜택을 받아 이전할 수 있기 때문에 연금을 준비할 생각이 있는 사람들에겐 필수적이라고 할 수 있을것같습니다. 이제 막 투자를 계획중인 사회초년생들도 큰 돈을 운용하려는 금융소득종합과세자분도 ISA 계좌를 개설해 비과세 혜택받고 성공적인 투자를 이루시길 바랍니다.